退首付款要分三种情况，房贷办不下来有房地产开发商、政策发生变动和自身导致的三种情况，前两种情况导致房贷办不下来，开发商可以退首付款，如果是购房者自身原因导致的房贷办不下来，也可以退首付，但是同时需要支付开发商违约金。
理论上而言，虽然这种情况有可能存在，但是概率并不高。常见有两种情况：一是四证不齐全，开发商违规提前卖房，银行在贷款审批时会拒贷，因为开发商的销售不合法；二是开发商存在异常事项，目前银行的个人住房按揭贷款，都是需要开发商提供阶段性连带责任担保的，如果在开发商存在违约或者涉及民间借贷、大额诉讼等等影响担保能力的异常事项，均有可能被银行拒贷。
这种情况下拒贷，责任在于开发商不在于你，你除了请求返回首付款及占有期间的利息（一般按照银行的存款利率计算），还可以要求开发商进行赔偿，不过这个赔偿的比例一般都会比较低（开发商签协议肯定都是维护自身的利益的），有的开发商甚至都对自身的责任都不约定的。这种情况下购房者可以要求开发商退还首付款、定金以及损失的利息。
如果是因房贷政策发生了变化导致你的房贷无法办理，你可以与开发商协商退房，并要求其退还首付款，若协商不成购房合同上又没有作明确的规定，你可以起诉并提供相应的证据，要求开发商退还首付款、定金。
如果责任在于购买者本身，那么首付款基本是不可能全退，这时有两种解决办法，一是全额付款，不在通过银行融资；二是最普遍的情况损失部分首付款，退回部分，正常而言，损失的比例会比因开发商责任拒贷时开发商赔偿的比例高，甚至遇到无良开发商，在合同的约定里会直接约定一旦因个人原因导致无法下贷的，直接全额没收首付款。
银行拒贷一般就三种情况：
1、信用不良：信用不良一般的最低要求是最近两年不要出现累六连三（累积6期逾期或连续三期逾期），同时目前不得有任何逾期、欠息、展期及借新还旧等情况。此外随着这几年网贷的兴起，目前对于有近期内多笔网贷借贷的，银行也常常会拒贷，所以购房前一定要先查询一次自己的个人征信记录，因为信用方面短期内是无法更改解决的。
2、收入不足：收入不足主要就是你的月收入不足月供金额的两倍，这个解决方式最简单，一是增加首付款，减少贷款金额；二是增加贷款人，提高月入金额。
3、异常事项：异常事项指的是银行通过外部渠道查询到你现在有异常情况，如：偷税漏税、大额民间借贷、大额诉讼信息、公用事业欠费等等影响个人还款能力的事项，这种情况下，处理完异常事项后，并给予合理的解释，可以重新申贷。